친애하는 리즈: 제가 은퇴했을 때 제겐 12,000달러가 들어 있는 작은 401(k)가 있었습니다. 나는 IRA에 돈을 기부하는 대신 그 돈을 받아 세금을 냈습니다. 나머지 돈은 바로 도움이 되지 않아서 결국 IRA 계좌를 새로 개설해서 돈을 입금했습니다.
이제 나는 돈에 대해 이중 과세를 당하지 않도록 Roth IRA에 넣어야 한다는 것을 깨달았습니다. 이것은 내가 최근에 했던 일 중 가장 어리석은 일이다. 세금을 다시 내지 않고 돈을 Roth로 가져갈 수 있는 법적 방법이 있나요?
답변: 당신은 틀렸지만 아마도 당신이 생각하는 것과 다를 수도 있습니다.
돈이 없으면 IRA(또는 Roth IRA)에 기부할 수 없습니다. 따라서 은퇴한 경우 IRA 관리자에게 연락하여 “추가”와 기부한 혜택을 철회해야 함을 알려야 합니다.
올해 세금 보고를 했다면 벌금 없이 세금을 인출할 수 있는 세금 보고 마감일은 보통 2026년 4월 15일입니다. 작년에 기부했다면 계좌에 남아 있는 금액에 대해 연간 6%의 세금이 부과됩니다.
이제 재정적 실수에 대해 주의해야 할 점은 나이가 들수록 이러한 실수가 더 흔해지는 경향이 있다는 것입니다. 이는 특히 자신의 돈을 효과적으로 사용하는 자영업자의 경우 매우 혼란스러울 수 있습니다. 은퇴는 우리 자신과 재정을 보호하기 위해 다른 방법을 사용하기 시작하기에 좋은 시기입니다.
세무 전문가를 고용하는 것이 좋은 첫 단계가 될 수 있습니다. 은퇴 자금과 관련된 모든 것은 먼저 이 전문가를 통해 실행되어 세법을 준수하는지 확인해야 합니다.
친애하는 리즈: 유언장 작성에 관해 질문한 독자의 응답으로 귀하는 저렴한 온라인 자료를 제안하셨습니다. 훌륭해요! 그러나 옵션이 제공되는 계좌 및 자산의 수혜자를 선택하도록 독자들에게 상기시켜 주시기를 바랍니다.
증명서가 필요하기는 하지만 많은 독자들은 당좌예금, 당좌예금, 저축 계좌(IRA 및 퇴직 계좌 포함)에 수혜자를 추가하여 자산이 수혜자에게 직접 전달되고 추가 번거로움, 시간 및 비용 부담을 덜 수 있다는 사실을 알지 못할 수 있습니다.
신탁이 없는 사람들의 경우 수혜자를 선택하는 것은 더 많은 자산을 제공하는 간단한 방법이 될 수 있습니다. 캘리포니아(및 기타 주)에서는 사망 시 양도 증서를 통해 유산도 검인 없이 통과될 수 있습니다. 많은 독자들은 수익을 늘릴 수 있는 기회에 대해 알지 못할 수 있으며, 독자들에게 이에 대해 교육함으로써 서비스를 제공할 수 있습니다.
답변: 계좌에 수혜자를 추가하는 사람은 누구나 몇 가지 잠재적인 위험을 알고 있어야 합니다.
가장 중요한 것은 장소를 마련하는 것입니다. 사용 가능한 모든 자금이 수혜자에게 직접 전송되면 토지 관리를 수행하는 사람은 자신의 업무를 수행할 자금이 충분하지 않게 됩니다.
또한 수혜자 선택은 상속인이 두 명 이상인 경우 의도적인 불평등한 분배로 이어질 수 있으며, 수혜자가 먼저 사망하거나 삶의 변화에 따라 적절하게 교체되지 않는 경우 문제가 발생할 수 있습니다.
이는 수혜자 지정이 잘못된 선택이라는 뜻은 아니지만, 이것이 유일한 선택이 되어서는 안 됩니다.
친애하는 리즈: 고급 팁에 대한 최근 칼럼에서는 사람들이 prepareForYourCare.org에서 무료 버전을 얻을 수 있다고 언급했습니다. 사건이 있다는 것을 알게 되었습니다. 이것이 인터넷에 있는 조언의 전부입니까?
답변: 기부, 보조금, 라이센스 계약이 지원되는 무료 웹사이트를 준비하세요. 지불하라는 요청을 받았을 때 제출 버튼을 클릭했거나 올바른 페이지에 있지 않았을 수 있습니다.
공인재무설계사인 Liz Weston은 금융 칼럼니스트입니다. 문의사항은 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604로 전화하거나 Asklizweston.com의 “연락처” 양식을 사용하여 그에게 직접 문의할 수 있습니다.
